财政部统计，国内65岁以上老人的平均存款余额超过600万元，然而，面对利率水准趋近于零，储蓄已不是良好的退休理财方式。第一金投信认为，退休理财首要是创造足够所得替代、避免断炊，而综合欧美专家学者的“4%法则”与“固定配置策略”所形成的“474法则”，可供退休族参考。
所谓“474法则”就是，当退休存款是一年花费的25倍时，每年从中提领“4%”，作为生活费，其余配置在年化报酬率“7%”的股票、收益率“4%”的债券资产，如此一来，退休金有机会永远花不完！
统计近10年全球股债表现，全球股市含息年化报酬率约7.7%，而美股标普500指数、那斯达克指数更高，达11.6%、17.1%；债券部分，全球高收益债、美国投资等级债各有6.5%、5.6%，都适合作为退休资产首选。
根据财政部2018年综所税申报资料显示，有所得收入的65岁以上人口共189万人，其中，140万人有利息所得，人数占比超过7成。而且有利息收入的银发族，平均每年利息所得达6.6万元，若以当年度一年期定存利率约1.06%推算，前述银发族每人定存金额超过600万元。
第一金投信投资顾问部主管王源锦表示，退休后最担心的是所得收入中断，但食衣住行等基本日常花费却一个也不能少。尤其面对现代人平均余命越来越长，退休后可能还有3、40年以上的日子要过，因此，规划退休理财的第一要务，就是创造所得替代、避免断炊。
王源锦直言，靠存款领息的时代已经回不去了，现在退休规划，除了专注收益外，更要“关注成长机会”。在策略上，不妨参考欧美两大知名学者－威廉．班根（William Bengen）、埃斯特拉达（Javier Cuenca Estrada）分别提出的“4%法则”、“固定配置策略”，形成的“474法则”。
(时报信息)
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